FYY kapsamındaki finansal alacaklılar dışındaki tedarikçi, taşeron, kişi veya kuruluş gibi alacaklıları ifade eder. Ticari borçların da analiz edilmesi şirketin toplam ödeme gücü için gereklidir.
Banka borçlarının yeniden düzenlenmesi, finansal kuruluşlar dışındaki borçları kendiliğinden değiştirmez. Tedarikçi, çalışan veya kamu yükümlülükleri farklı dayanaklara sahip olabilir. Bu borçlar ödeme kapasitesinin hesabında yine dikkate alınır.
Örneğin kredi taksitleri azaltılan bir üretici, hammadde tedarikçilerine vadesinde ödeme yapamazsa üretim kesintisi yaşayabilir. Banka planı hazırlanırken tedarik devamlılığı ve işletme sermayesi ihtiyacı da hesaplanmalıdır. Aksi halde kâğıt üzerindeki taksitler sürdürülemez.
Diğer alacaklılarla yapılacak görüşmelerin kapsamı ve sonuçları ayrıca kayıt altına alınır. FYY mekanizmasının tüm takipleri veya bütün borçları kendiliğinden etkilediği varsayılmaz. Borç envanterinde finansal ve finans dışı yükümlülüklerin ayrı gösterilmesi bu ayrımı kolaylaştırır.
