FYY kapsamındaki bankalar ve finansal kuruluşlar hangileridir? sorusu, Finansal Yeniden Yapılandırma başvurusu yapmayı planlayan şirketlerin ilk olarak araştırması gereken konulardan biridir. Finansal Yeniden Yapılandırma (FYY), yalnızca klasik banka kredilerini kapsayan bir sistem değildir. İlgili Çerçeve Anlaşmayı imzalayan bankaların yanı sıra katılım bankaları, finansal kiralama şirketleri, faktoring şirketleri ve bazı finansman kuruluşları da FYY sürecinde Alacaklı Kuruluş olarak yer alabilir.
Ancak Türkiye’de faaliyet gösteren bütün bankaların ve finans kuruluşlarının otomatik olarak FYY kapsamında bulunduğu düşünülmemelidir. Finansal Yeniden Yapılandırma Çerçeve Anlaşmasını imzalayan kuruluşların belirlenmesi gerekir. Ayrıca Büyük Ölçekli ve Küçük Ölçekli FYY uygulamaları için yayımlanan imzacı kuruluş listeleri birbirinden farklı olabilir.
FYY Kapsamındaki Alacaklı Kuruluş Ne Demektir?
FYY sisteminde Alacaklı Kuruluş, ilgili Finansal Yeniden Yapılandırma Çerçeve Anlaşmasına taraf olan banka veya finansal kuruluşları ifade eder.
Bu kuruluşlar şirketin nakdi veya gayrinakdi kredi borçlarının yeniden yapılandırılması sürecine Çerçeve Anlaşmada belirlenen esaslar doğrultusunda katılabilir.
Dolayısıyla bir şirketin FYY uygunluğu analiz edilirken yalnızca toplam banka borcunun hesaplanması yeterli değildir. Borçlu olunan kuruluşların hangilerinin ilgili FYY Çerçeve Anlaşmasına taraf olduğu da belirlenmelidir.
FYY Kapsamında Hangi Bankalar Bulunuyor?
Türkiye Bankalar Birliği tarafından yayımlanan Büyük ve Küçük Ölçekli FYY imzacı kuruluş listelerinde çok sayıda kamu, özel, katılım ve yatırım bankası bulunmaktadır.
TBB’nin yayımladığı listelerde, ilgili uygulamaya göre değişmek üzere, aşağıdaki bankalar yer almaktadır:
- Akbank T.A.Ş.
- Aktif Yatırım Bankası A.Ş.
- Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş.
- Birleşik Fon Bankası A.Ş.
- Burgan Bank A.Ş.
- DenizBank A.Ş.
- Fibabanka A.Ş.
- HSBC Bank A.Ş.
- Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş.
- Odea Bank A.Ş.
- Pasha Yatırım Bankası A.Ş.
- QNB Finansbank A.Ş.
- Türk Ekonomi Bankası A.Ş. (TEB)
- Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası A.Ş.
- Türkiye Emlak Katılım Bankası A.Ş.
- Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş.
- Türkiye Garanti Bankası A.Ş.
- Türkiye Halk Bankası A.Ş.
- Türkiye İş Bankası A.Ş.
- Türkiye Sınai Kalkınma Bankası A.Ş.
- Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O.
- Vakıf Katılım Bankası A.Ş.
- Yapı ve Kredi Bankası A.Ş.
- Ziraat Katılım Bankası A.Ş.
Önemli: Bu kuruluşların tamamı her FYY ölçeğinde aynı şekilde yer almayabilir. Büyük Ölçekli ve Küçük Ölçekli FYY için ayrı imzacı kuruluş listeleri bulunduğundan, şirketin tabi olacağı uygulamadaki güncel liste başvuru öncesinde kontrol edilmelidir.
Kamu Bankaları FYY Kapsamında mı?
Evet. Türkiye Bankalar Birliği tarafından yayımlanan FYY imzacı listelerinde önemli kamu bankaları bulunmaktadır.
Ziraat Bankası, Halkbank ve VakıfBank FYY Çerçeve Anlaşmalarına taraf kuruluşlar arasında yer almaktadır. Ayrıca Ziraat Katılım, Vakıf Katılım ve Türkiye Emlak Katılım gibi kamu sermayeli katılım bankaları da ilgili FYY listelerinde bulunmaktadır.
Dolayısıyla bir şirketin kredi borçlarının kamu bankalarında bulunması, tek başına Finansal Yeniden Yapılandırmadan yararlanmasına engel değildir.
Özel Bankalar FYY Kapsamında mı?
Evet. Türkiye’nin ticari kredi piyasasında önemli büyüklüğe sahip çok sayıda özel banka da FYY Çerçeve Anlaşmalarına taraf olmuştur.
Akbank, Türkiye İş Bankası, Garanti BBVA, Yapı Kredi, DenizBank, TEB ve diğer birçok banka yayımlanan imzacı kuruluş listelerinde bulunmaktadır.
Ancak bankanın listede bulunması, o bankaya borcu olan her şirketin FYY başvurusunun otomatik olarak kabul edileceği anlamına gelmez. Şirketin FYY başvuru kriterlerini karşılaması ve yapılandırma sonrasında yeniden ödeme kabiliyeti kazanabileceğinin değerlendirilmesi gerekir.
Katılım Bankaları FYY Kapsamında mı?
Katılım bankaları da Finansal Yeniden Yapılandırma sisteminde yer alabilir. TBB tarafından yayımlanan imzacı kuruluş listelerinde Kuveyt Türk, Türkiye Finans, Ziraat Katılım, Vakıf Katılım ve Türkiye Emlak Katılım gibi kuruluşlar bulunmaktadır.
Albaraka Türk de ilgili imzacı listelerinden bazılarında yer almaktadır.
Dolayısıyla katılım finansmanı kullanan şirketlerin de borçlu oldukları kuruluşun ilgili FYY Çerçeve Anlaşmasındaki durumunu kontrol etmeleri gerekir.
Faktoring Şirketleri FYY Kapsamında mı?
Evet. Faktoring şirketleri de FYY Çerçeve Anlaşmasına taraf olabilmektedir. Bu nedenle şirketin finansal yükümlülükleri analiz edilirken yalnızca banka kredileri değil, faktoring borçları da dikkate alınmalıdır.
TBB tarafından yayımlanan çeşitli imzacı kuruluş listelerinde yer alan faktoring şirketleri arasında aşağıdaki kuruluşlar bulunmaktadır:
- ABC Faktoring A.Ş.
- Atılım Faktoring A.Ş.
- Creditwest Faktoring A.Ş.
- Çağdaş Faktoring A.Ş.
- Deniz Faktoring A.Ş.
- Doruk Faktoring A.Ş.
- Fiba Faktoring A.Ş.
- Garanti Faktoring A.Ş.
- Halk Faktoring A.Ş.
- İş Faktoring A.Ş.
- Kredi Finans Faktoring Hizmetleri A.Ş.
- MNG Faktoring A.Ş.
- Optima Faktoring A.Ş.
- QNB Finans Faktoring A.Ş.
- Sümer Faktoring A.Ş.
- Şeker Faktoring A.Ş.
- Vakıf Faktoring A.Ş.
- Yaşar Faktoring A.Ş.
- Yeditepe Faktoring A.Ş.
- Zorlu Faktoring A.Ş.
Bu liste de FYY ölçeğine ve ilgili Çerçeve Anlaşmanın güncel imzacı durumuna göre farklılaşabileceğinden başvuru tarihinde ayrıca teyit edilmelidir.
Leasing Şirketleri FYY Kapsamında mı?
Evet. Finansal kiralama, yani leasing şirketleri de Finansal Yeniden Yapılandırma Çerçeve Anlaşmalarına taraf olabilmektedir.
TBB listelerinde yer alan finansal kiralama kuruluşları arasında, ilgili uygulamaya göre değişmek üzere, aşağıdaki şirketler bulunmaktadır:
- Ak Finansal Kiralama A.Ş.
- BNP Paribas Finansal Kiralama A.Ş.
- Burgan Finansal Kiralama A.Ş.
- Deniz Finansal Kiralama A.Ş.
- Garanti Finansal Kiralama A.Ş.
- Halk Finansal Kiralama A.Ş.
- İş Finansal Kiralama A.Ş.
- QNB Finans Finansal Kiralama A.Ş.
- Şeker Finansal Kiralama A.Ş.
- Vakıf Finansal Kiralama A.Ş.
- Yapı Kredi Finansal Kiralama A.Ş.
Bu nedenle makine, ekipman, araç veya diğer yatırımlarını leasing yoluyla finanse etmiş şirketlerde finansal kiralama yükümlülükleri de FYY borç analizine dahil edilmelidir.
Finansman Şirketleri FYY Kapsamına Girebilir mi?
Evet. İlgili Çerçeve Anlaşmayı imzalayan bazı finansman şirketleri de FYY kapsamında Alacaklı Kuruluş olarak yer alabilir.
TBB tarafından yayımlanan listelerde dönem ve uygulamaya göre Doruk Finansman, TEB Finansman ve benzeri kuruluşlar görülebilmektedir.
Burada önemli olan kuruluşun “finansman şirketi” olarak faaliyet göstermesi değil, şirketin tabi olduğu FYY Çerçeve Anlaşmasının güncel imzacı listesinde bulunup bulunmadığıdır.
Büyük ve Küçük Ölçekli FYY’de Banka Listeleri Aynı mı?
Hayır. Büyük Ölçekli FYY ile Küçük Ölçekli FYY imzacı kuruluş listeleri birebir aynı değildir.
Bazı bankalar veya finansal kuruluşlar uygulamalardan yalnızca birinin listesinde bulunabilir veya kuruluşların katılım durumları zaman içerisinde değişebilir.
Bu nedenle internet üzerinde bulunan herhangi bir eski “FYY banka listesi” üzerinden başvuru planlamak yerine, Türkiye Bankalar Birliğinin ilgili tarih itibarıyla yayımladığı Büyük veya Küçük Ölçekli imzacı kuruluş listesinin esas alınması gerekir.
Bir Şirketin Hangi FYY Listesine Bakması Gerekir?
Bu sorunun cevabı şirketin FYY ölçeğine bağlıdır. Küçük ve Büyük Ölçekli uygulama ayrımında şirketin ilgili alacaklı kuruluşlara olan anapara niteliğindeki nakdi ve gayrinakdi kredi borçlarının toplamı esas alınır.
Şirketin hangi uygulama kapsamında değerlendirileceği belirlendikten sonra o uygulamaya ait imzacı Alacaklı Kuruluşlar listesi kontrol edilmelidir.
Böylece şirketin borçlu olduğu banka, faktoring veya leasing kuruluşlarının FYY sürecindeki konumu daha doğru şekilde belirlenebilir.
FYY Başvurusu Hangi Bankaya Yapılır?
Başvurulacak banka şirketin tabi olduğu FYY uygulamasına göre değişmektedir.
Büyük Ölçekli FYY kapsamında borçlu şirket, en yüksek alacağa sahip ilk üç Alacaklı Kuruluştan birine başvurabilir.
Küçük Ölçekli FYY uygulamasında ise süreç en büyük alacaklı kuruluş üzerinden başlatılır. İlk kuruluşun başvuruyu kabul etmemesi halinde Çerçeve Anlaşmada belirtilen koşullarla ikinci ve ardından üçüncü büyük alacaklı kuruluş gündeme gelebilir.
Bu nedenle şirketin başvuru öncesinde tüm finansal kuruluş borçlarını doğru ve güncel şekilde çıkarması önemlidir.
Birden Fazla Banka ve Finansal Kuruluşa Borç Varsa Ne Olur?
Bir şirket aynı anda birden fazla banka, faktoring ve leasing şirketine borçlu olabilir. FYY’nin önemli özelliklerinden biri, gerekli şartların sağlanması halinde bu finansal yükümlülüklerin daha bütüncül şekilde değerlendirilmesine imkan vermesidir.
Özellikle Büyük Ölçekli FYY kapsamında Alacaklı Kuruluşlar Konsorsiyumu (AKK) oluşturularak birden fazla finansal kuruluşun bulunduğu yapılandırma süreci birlikte yönetilebilir.
Bu sayede yalnızca tek bir kredinin vadesini uzatmak yerine şirketin toplam finansal borç yapısı ve nakit akışı dikkate alınarak daha kapsamlı bir ödeme modeli oluşturulabilir.
Bankanın FYY Listesinde Olması Başvurunun Kabulü İçin Yeterli mi?
Hayır. Bir bankanın veya finansal kuruluşun FYY Çerçeve Anlaşmasını imzalamış olması yalnızca ilgili mekanizmanın taraflarından biri olduğunu gösterir.
FYY başvurusunun kabul edilmesi otomatik değildir. Şirketin mali durumunun, faaliyetlerinin ve gelecekteki nakit akışının değerlendirilmesi gerekir.
Yapılacak fizibilite sonucunda şirketin yapılandırma sonrasında borçlarını ödeme kabiliyeti kazanabileceğinin ortaya konulması FYY açısından kritik önem taşır.
FYY Kapsamındaki Kuruluşlar Neden Başvuru Öncesinde Kontrol Edilmelidir?
Şirketin borçlu olduğu kuruluşların FYY kapsamındaki statüsünün önceden belirlenmesi, sürecin doğru planlanmasını sağlar. Yanlış bankaya yapılan başvuru veya güncel olmayan imzacı listesine göre hazırlanan finansal çalışma zaman kaybına neden olabilir.
Başvuru öncesinde şirketin tüm nakdi ve gayrinakdi kredi riskleri, faktoring borçları, leasing yükümlülükleri, teminatları ve ödeme vadeleri tek bir tabloda toplanmalıdır.
Ardından ilgili kuruluşların güncel FYY imzacı listelerindeki konumu belirlenerek başvuru stratejisi oluşturulmalıdır.
FYY Kapsamındaki Bankalar ve Finansal Kuruluşlar İçin Danışmanlık
Finansal Yeniden Yapılandırma danışmanlığı, yalnızca FYY kapsamındaki bankaların listesini belirlemekten ibaret değildir. Şirketin toplam finansal borcunun analiz edilmesi, alacaklı kuruluşların belirlenmesi, FYY ölçeğinin tespit edilmesi, fizibilite ve nakit akışı çalışmalarının hazırlanması ve uygun ödeme planının oluşturulması gerekir.
Teşvik Akademi olarak şirketlerin banka, faktoring, finansal kiralama ve diğer finansal kuruluşlara olan borçlarının analiz edilmesi, FYY kapsamındaki Alacaklı Kuruluşların belirlenmesi, başvuru dosyasının hazırlanması, nakit akışı ve fizibilite projeksiyonlarının oluşturulması ve finansal kuruluşlarla yürütülecek yapılandırma sürecinin planlanması konularında danışmanlık hizmeti sunuyoruz.
Şirketinizin borçlu olduğu banka, faktoring veya leasing kuruluşlarının FYY kapsamında olup olmadığını belirlemek, hangi kuruluşa başvuru yapılması gerektiğini analiz etmek ve Finansal Yeniden Yapılandırma sürecinizi planlamak için Teşvik Akademi ile iletişime geçebilirsiniz.
Not: Banka ve finansal kuruluşların unvanları ile FYY Çerçeve Anlaşmalarına katılım durumları zaman içerisinde değişebilir. Büyük ve Küçük Ölçekli FYY imzacı listeleri de farklıdır. Fiili başvurudan önce Türkiye Bankalar Birliğinin yayımladığı güncel imzacı kuruluş listesi mutlaka kontrol edilmelidir.
