Hangi Bankalar Finansal Yeniden Yapılandırma (FYY) Kapsamında?

Hangi bankalar Finansal Yeniden Yapılandırma (FYY) kapsamında? sorusu, banka kredilerini yeniden yapılandırmak isteyen şirketlerin başvuru öncesinde araştırdığı en önemli konulardan biridir. Finansal Yeniden Yapılandırma sisteminde Türkiye’de faaliyet gösteren bütün bankaların otomatik olarak aynı kapsamda olduğu düşünülmemelidir.

FYY sistemi, Türkiye Bankalar Birliği tarafından yayımlanan Finansal Yeniden Yapılandırma Çerçeve Anlaşmalarını imzalayan alacaklı kuruluşlar üzerinden yürütülmektedir. Büyük Ölçekli ve Küçük Ölçekli FYY uygulamaları için ayrı Çerçeve Anlaşmalar ve ayrı imzacı kuruluş listeleri bulunmaktadır.

Bu nedenle bir şirket FYY başvurusu yapmadan önce borçlu olduğu bankaların ilgili Çerçeve Anlaşmayı imzalayıp imzalamadığını ve şirketin hangi FYY ölçeğinde değerlendirileceğini kontrol etmelidir.

FYY Kapsamında Hangi Bankalar Bulunuyor?

Türkiye Bankalar Birliği tarafından yayımlanan FYY imzacı kuruluş listelerinde Türkiye’nin önde gelen kamu, özel, katılım ve yatırım bankalarının önemli bir bölümü yer almaktadır.

TBB tarafından yayımlanan Büyük ve Küçük Ölçekli FYY imzacı listelerinde yer alan bankalar arasında, ilgili Çerçeve Anlaşmaya göre değişmek üzere, aşağıdaki kuruluşlar bulunmaktadır:

• Akbank T.A.Ş.
• Aktif Yatırım Bankası A.Ş.
• Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş.
• Birleşik Fon Bankası A.Ş.
• Burgan Bank A.Ş.
• DenizBank A.Ş.
• Fibabanka A.Ş.
• HSBC Bank A.Ş.
• Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş.
• Odea Bank A.Ş.
• Pasha Yatırım Bankası A.Ş.
• QNB
• Türk Ekonomi Bankası A.Ş. (TEB)
• Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası A.Ş.
• Türkiye Emlak Katılım Bankası A.Ş.
• Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş.
• Türkiye Garanti Bankası A.Ş.
• Türkiye Halk Bankası A.Ş.
• Türkiye İş Bankası A.Ş.
• Türkiye Sınai Kalkınma Bankası A.Ş.
• Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O.
• Vakıf Katılım Bankası A.Ş.
• Yapı ve Kredi Bankası A.Ş.
• Ziraat Katılım Bankası A.Ş.

Önemli: Yukarıdaki bankaların tamamı her iki FYY uygulamasında aynı anda veya aynı Çerçeve Anlaşma versiyonunda taraf olmayabilir. İmzacı kuruluş listeleri Büyük Ölçekli ve Küçük Ölçekli uygulamalar için ayrı yayımlandığından, şirketin başvuru tarihindeki güncel Türkiye Bankalar Birliği listesi mutlaka kontrol edilmelidir.

Devlet Bankaları FYY Kapsamında mı?

Evet. TBB’nin FYY imzacı kuruluş listelerinde önemli kamu bankaları da bulunmaktadır. Ziraat Bankası, Halkbank ve VakıfBank Finansal Yeniden Yapılandırma Çerçeve Anlaşmalarına taraf olan bankalar arasında yer almaktadır.

Bunun yanında kamu sermayeli katılım bankalarından Ziraat Katılım, Vakıf Katılım ve Türkiye Emlak Katılım da yayımlanan FYY listelerinde yer almaktadır.

Dolayısıyla şirketin banka borçlarının kamu bankalarında bulunması tek başına FYY başvurusu yapılmasına engel değildir.

Özel Bankalar FYY Kapsamında mı?

Türkiye’de ticari kredilerde önemli paya sahip birçok özel banka da FYY Çerçeve Anlaşmalarına taraf olmuştur.

Akbank, Garanti BBVA, Türkiye İş Bankası, Yapı Kredi, TEB ve DenizBank gibi ticari kredi piyasasında önemli büyüklüğe sahip bankalar FYY imzacı kuruluş listelerinde bulunmaktadır.

Bununla birlikte şirketlerin yalnızca banka markasına bakarak işlem yapmaması, ilgili bankanın şirketin tabi olduğu Büyük veya Küçük Ölçekli FYY Çerçeve Anlaşmasındaki güncel durumunu kontrol etmesi gerekir.

Katılım Bankaları FYY Kapsamında mı?

Evet. FYY yalnızca geleneksel mevduat bankalarının kullandırdığı krediler için oluşturulmuş bir mekanizma değildir. Katılım bankaları da ilgili Çerçeve Anlaşmalara taraf olabilmektedir.

TBB tarafından yayımlanan imzacı listelerinde Kuveyt Türk Katılım Bankası, Türkiye Finans Katılım Bankası, Ziraat Katılım Bankası, Vakıf Katılım Bankası ve Türkiye Emlak Katılım Bankası gibi kuruluşlar bulunmaktadır.

Bazı Çerçeve Anlaşma listelerinde Albaraka Türk Katılım Bankasının da yer aldığı görülmektedir. Ancak Büyük ve Küçük Ölçekli FYY listeleri farklılık gösterebildiğinden başvuru öncesi güncel liste esas alınmalıdır.

Her Banka FYY Yapmak Zorunda mı?

Hayır. Türkiye’de faaliyet gösteren her banka otomatik olarak FYY Çerçeve Anlaşmasının tarafı değildir. Finansal Yeniden Yapılandırma mekanizmasının uygulanabilmesi açısından ilgili Çerçeve Anlaşmayı imzalayan Alacaklı Kuruluşların belirlenmesi önemlidir.

Bir bankanın Türkiye Bankalar Birliğine üye olması da tek başına bankanın FYY Çerçeve Anlaşmasının tarafı olduğu anlamına gelmez.

Bu nedenle şirketin banka borçları çıkarılırken her finansal kuruluşun FYY kapsamındaki statüsü ayrı ayrı kontrol edilmelidir.

Birden Fazla Bankaya Borcu Olan Şirket FYY’ye Başvurabilir mi?

Evet. Finansal Yeniden Yapılandırmanın önemli özelliklerinden biri, birden fazla banka ve finansal kuruluşa borcu bulunan şirketlerin finansal yükümlülüklerinin birlikte ele alınabilmesine imkan sağlamasıdır.

Örneğin bir şirketin Ziraat Bankası, İş Bankası, Akbank ve Yapı Kredi’ye ayrı ayrı ticari kredi borçları bulunabilir. Böyle bir durumda yalnızca tek bankadaki borcun değil, ilgili finansal kuruluşlardaki toplam kredi riskinin değerlendirilmesi gerekir.

Özellikle Büyük Ölçekli FYY’de Alacaklı Kuruluşlar Konsorsiyumu (AKK) üzerinden birden fazla finansal kuruluşun dahil olduğu yapılandırma süreci yürütülebilir.

FYY Başvurusu Hangi Bankaya Yapılır?

Başvurunun yapılacağı kuruluş, şirketin tabi olduğu Küçük veya Büyük Ölçekli FYY uygulamasına göre değişebilir.

Büyük Ölçekli FYY kapsamında borçlu, en yüksek alacağa sahip ilk üç Alacaklı Kuruluştan birine başvurabilir. Başvurunun ardından diğer ilgili Alacaklı Kuruluşlarla gerekli bilgi paylaşımı yapılarak Alacaklı Kuruluşlar Konsorsiyumunun oluşturulması süreci başlar.

Küçük Ölçekli FYY uygulamasında ise sistem başvurunun en büyük alacaklı kuruluş üzerinden başlamasını esas alan farklı bir yapıya sahiptir. Başvurunun kabul edilmemesi halinde Çerçeve Anlaşmada öngörülen koşullarla ikinci ve üçüncü büyük alacaklı kuruluşlara müracaat edilmesi gündeme gelebilir.

Bu nedenle şirketin başvurudan önce hangi bankanın ne kadar alacağı bulunduğunu doğru şekilde tespit etmesi gerekir.

Faktoring Şirketleri FYY Kapsamında mı?

FYY yalnızca banka kredilerinden oluşan bir mekanizma değildir. Türkiye Bankalar Birliği tarafından yayımlanan imzacı kuruluş listelerinde faktoring şirketleri de bulunmaktadır.

ABC Faktoring, Atılım Faktoring, Deniz Faktoring, Garanti Faktoring, Halk Faktoring, İş Faktoring, MNG Faktoring, QNB Faktoring ve farklı faktoring kuruluşları yayımlanan FYY imzacı listelerinde yer alabilmektedir.

Ancak faktoring şirketlerinde de bankalarda olduğu gibi Büyük ve Küçük Ölçekli uygulamaya ait güncel imzacı listesi ayrıca kontrol edilmelidir.

Leasing Borçları FYY Kapsamına Girebilir mi?

Evet. FYY Çerçeve Anlaşmalarını imzalayan kuruluşlar arasında finansal kiralama şirketleri de bulunmaktadır.

Ak Finansal Kiralama, Deniz Finansal Kiralama, Garanti Finansal Kiralama, Halk Finansal Kiralama, İş Finansal Kiralama, QNB Finansal Kiralama, Vakıf Finansal Kiralama ve Yapı Kredi Finansal Kiralama gibi kuruluşlar TBB tarafından yayımlanan çeşitli FYY imzacı listelerinde yer almaktadır.

Bu nedenle şirketin yalnızca klasik banka kredileri değil, leasing ve diğer finansal kuruluş yükümlülükleri de FYY uygunluk analizinde birlikte incelenmelidir.

Finansman Şirketleri FYY Sisteminde Yer Alabilir mi?

Finansal Yeniden Yapılandırma mevzuatı kapsamında bankaların yanı sıra finansal kiralama, faktoring ve finansman şirketleri de Alacaklı Kuruluş statüsünde yer alabilir.

Ancak belirli bir finansman şirketinin şirketiniz açısından FYY sürecine dahil olup olamayacağını belirlemek için ilgili kuruluşun güncel Çerçeve Anlaşma imzacı listesinde bulunup bulunmadığı kontrol edilmelidir.

Borçlu Olduğum Banka FYY Listesinde Yoksa Ne Olur?

Şirketin borçlu olduğu finansal kuruluşların tamamının durumu başvuru öncesinde ayrı ayrı analiz edilmelidir. Bir kuruluşun ilgili FYY Çerçeve Anlaşmasının tarafı olmaması, şirketin diğer bankalardaki borçları bakımından FYY imkanının bulunmadığı anlamına gelmeyebilir.

Özellikle Büyük Ölçekli FYY kapsamında belirli koşullarla diğer alacaklıların veya yurt dışı kredi kuruluşlarının yapılandırma sürecine dahil edilmesine yönelik hükümler de bulunmaktadır.

Ancak bu tür durumlarda ilgili kuruluşun FYY sürecine nasıl dahil olabileceği, Alacaklı Kuruluşlar Konsorsiyumunun yapısı ve gerekli karar koşulları dosya özelinde incelenmelidir.

Bankanın FYY Listesinde Olması Başvurunun Kesin Kabul Edileceği Anlamına Gelir mi?

Hayır. Bir bankanın FYY Çerçeve Anlaşmasını imzalamış olması, o bankaya borcu bulunan her şirketin FYY başvurusunun kabul edileceği anlamına gelmez.

Şirketin ilgili başvuru kriterlerini karşılaması ve yapılandırma sonucunda yeniden geri ödeme kapasitesi kazanabileceğinin değerlendirilmesi gerekir.

Şirketin mali tabloları, banka borçları, faaliyet kârlılığı, nakit akışı, işletme sermayesi ihtiyacı ve gelecekteki ödeme kapasitesi bu değerlendirmede önemli rol oynar.

Dolayısıyla bankanın FYY kapsamında olması başvuru için önemli bir unsur olmakla birlikte tek başına yeterli değildir.

FYY Başvurusu Öncesinde Banka Borçları Nasıl Analiz Edilmelidir?

Başvuru öncesinde şirketin tüm nakdi ve gayrinakdi banka risklerinin tek bir tabloda toplanması gerekir. Her bankaya olan anapara borcu, faiz, kredi vadesi, aylık taksitler, teminatlar ve gayrinakdi limitler ayrı ayrı belirlenmelidir.

Daha sonra hangi kuruluşların ilgili FYY Çerçeve Anlaşmasına taraf olduğu kontrol edilerek şirketin FYY alacaklı yapısı oluşturulmalıdır.

Bu çalışma başvurunun hangi kuruluşa yapılacağının, şirketin Küçük veya Büyük Ölçekli FYY kapsamında değerlendirilip değerlendirilmeyeceğinin ve banka görüşmelerinin nasıl planlanacağının belirlenmesine yardımcı olur.

FYY Kapsamındaki Bankalar Zaman İçinde Değişebilir mi?

Evet. Finansal kuruluşların Çerçeve Anlaşmalara katılım durumlarında değişiklikler olabileceğinden, internette bulunan eski banka listeleri üzerinden FYY başvurusu planlanması doğru değildir.

Türkiye Bankalar Birliği kendi internet sitesinde Büyük Ölçekli ve Küçük Ölçekli FYY Çerçeve Anlaşmalarını imzalayan Alacaklı Kuruluşlara ilişkin ayrı listeler yayımlamaktadır.

Bu nedenle özellikle başvurunun yapılacağı tarihte güncel FYY banka listesinin kontrol edilmesi gerekir.

FYY Kapsamındaki Bankalar İçin Danışmanlık Neden Önemlidir?

Bir şirketin FYY sürecine hazırlanmasında yalnızca hangi bankaların Çerçeve Anlaşmayı imzaladığını belirlemek yeterli değildir. Şirketin toplam kredi riskinin hesaplanması, alacaklı bankaların büyüklük sırasının belirlenmesi, başvurunun doğru kuruluşa yapılması ve sürdürülebilir bir ödeme modelinin hazırlanması gerekir.

Teşvik Akademi olarak Finansal Yeniden Yapılandırma danışmanlığı kapsamında şirketlerin banka, faktoring, leasing ve diğer finansal kuruluş borçlarının analiz edilmesi, FYY kapsamındaki alacaklı kuruluşların belirlenmesi, nakit akışı ve fizibilite çalışmalarının hazırlanması, alternatif ödeme planlarının oluşturulması ve finansal kuruluşlarla yürütülecek yapılandırma sürecinin planlanması konularında danışmanlık hizmeti sunuyoruz.

Şirketinizin borçlu olduğu bankaların FYY kapsamında olup olmadığını, hangi bankaya başvuru yapılması gerektiğini ve mevcut finansal yapınızın Finansal Yeniden Yapılandırmaya uygunluğunu değerlendirmek için Teşvik Akademi ile iletişime geçebilirsiniz.

Not: FYY Çerçeve Anlaşmasını imzalayan kuruluşların listesi ile kuruluşların ticaret unvanları zaman içerisinde değişebilir. Büyük ve Küçük Ölçekli FYY uygulamalarındaki imzacı listeleri de aynı olmayabilir. Fiili başvuru öncesinde Türkiye Bankalar Birliği tarafından yayımlanan güncel imzacı kuruluş listesinin kontrol edilmesi önerilir.