Ticari borçların ortalama ödeme vadesini ifade eder. FYY planında yalnızca banka değil, tedarikçi ödemeleri de dikkate alınmalıdır.
Tedarikçi ödeme süresi, işletmenin mal veya hizmet alımından sonra ne kadar zamanda ödeme yaptığını anlamaya yardımcı olur. Ortalama vade ile sözleşmedeki son ödeme günü aynı şey değildir. Gecikmiş borçlar ve kritik tedarikçiler ayrıca izlenmelidir.
Örneğin müşterilerinden üç ayda tahsilat yapan bir üreticinin tedarikçilerine bir ayda ödeme yapması finansman ihtiyacı doğurur. Vade uzatılması bu açığı azaltabilir; ancak tedarikçinin sevkiyatı durdurması veya fiyatı artırması da faaliyetleri etkileyebilir.
FYY değerlendirmesinde ticari borçların mevcut koşulları ve olası değişiklikleri nakit modeline işlenir. Banka yapılandırmasının tedarikçi borçlarını kendiliğinden değiştirmediği unutulmamalıdır. Yeni ödeme vadeleri, tedarik devamlılığı ve işletmenin pazarlık gücüyle uyumlu biçimde ele alınır. Uygulamada ilgili belgeler somut dosya kapsamında değerlendirilir.
